Beleggingshypotheek

Een beleggingshypotheek is een combinatie van een aflossingsvrije hypotheek en een effectendepot. De lening wordt aan het einde van de looptijd afgelost met de opgebouwde waarde uit het depot. Deze hypotheekvorm wordt gekenmerkt door de mogelijkheid van hoge rendementen, gecombineerd met de rente aftrek. De rendementen van een effectendepot ontwikkelen zich minder stabiel dan de rendementen in een levensverzekering. De gemiddelde rendementsverwachting bij een lange looptijd is echter hoger.

Voordelen

• Lage netto lasten;
• Veel vrijheid;
• Extra inleg of opname mogelijk;
• Fiscaal aantrekkelijk, renteaftrek gedurende de hele looptijd is maximaal;
• Mee financieren van eenmalige storting mogelijk;
• Niet afhankelijk van verzekeringsbeperkingen;
• Kans op hoger rendement;
• De verzekeringnemer bepaalt in zekere mate zelf hoe zijn premies worden belegd;
• De bruto en netto lasten blijven constant (bij gelijkblijvende rente).

Nadelen

• Het eindkapitaal is maar tot een bepaald maximum belastingvrij;
• Beleggingsrisico: meestal geen gegarandeerd rendement en/of eindkapitaal;
• Vaak uiteenlopende productvoorwaarden;
• Veelal ondoorzichtige kostenstructuur van de beleggingsverzekering;
• Enorm aanbod aan producten met diverse beleggingsfondsen die verschillen qua soort, beleggingsbeleid, kosten en rendement;
• Relatief hoge kosten over de vermogensopbouw.